Доля корпоративных кредитов в общем объёме выданных займов в Казахстане за последние пять лет сократилась с 68 до 41%. Однако стоит учитывать, что причиной снижения показателя, в том числе послужил рост потребительского кредитования, обусловленный реализацией отложенного спроса и развитием скоринга, а также продуктами финтеха, передает golos-naroda.kz.
Также нельзя забывать о крупных списаниях банков второго уровня в указанном периоде, выкупе займов Фондом проблемных кредитов. Стоит вспомнить сделку БТА Банка и Казкоммерцбанка в 2017 году, когда за счёт внушительных госвливаний в 2017 году финорганизации были спасены от банкротства. На эту манипуляцию ушло более 2,4 трлн тенге госденег. Также государство поддержало Цеснабанк, что стоило казахстанцам 1 трлн тенге. Позже от проблемных долгов избавились АТФ и Jusan Bank.
Как напомнили в Ассоциации финансистов Казахстана, в 2020 году банковский сектор проходил оценку качества активов AQR. После этой проверки БВУ выполняли работу по снижению токсичных займов. Определенное влияние на кредитование корпоративных клиентов оказало и сокращение количества банков — с 32 до 22 финучреждений.
Более того, по подсчетам АФК, динамика выдач займов бизнесу в течение пяти лет показывает в среднем 11%-ый прирост. Спад фиксировался в 2020 году ввиду начала пандемии коронавируса. Но в следующем году снижение было компенсировано 20%-м ростом. В Ассоциации замечают, что с 2017 по 2021 год выдача кредитов секторам строительства и торговли растёт в среднем на 7 и 9% соответственно, промышленности – на 10%, а сельскому хозяйству – на 6%.
В АФК придерживаются позиции, что темпы роста кредитования должны соответствовать возможностям экономики. Банкам необходимо понимать, что бизнес имеет перспективы и вернет заемные средства.
Государственные программы льготного кредитования бизнеса исказили стоимость денег и создали ситуацию, когда монетарная политика Нацбанка не способна эффективно влиять на ситуацию. В этой связи для оживления сегмента корпоративного кредитования нужны структурные преобразования экономики. Смягчение денежно-кредитных условий здесь не будет работать. По мнению председателя совета Ассоциации финансистов Казахстана Елены Бахмутовой, сегодня важно перезапустить рынок капитала, чтобы у банков появилась возможность выпускать облигации с фиксированными сроками.
По мнению же политолога Талгата Калиева, без демонополизации рынка качественных изменений в банковском секторе не будет.
«Наша денежно-кредитная политика была довольно примитивной. Во многом она была нацелена на помощь банкам, а не реальному сектору экономики. Все субсидирование производства проходило через БВУ и было способом субсидирования грабительских процентных ставок, к которым привыкла наша экономика», — отметил спикер.
Что касается создания дополнительных рычагов для вовлечения банков в кредитование реального сектора экономики, то, по его мнению, данная работа должна сопровождаться демонополизацией рынка, устранением непрофильных цепочек, незаконных посредников.
Напомним, в ходе расширенного заседания правительства 14 июля президент РК Касым-Жомарт Токаев обратил внимание на проблемы сужения банковского кредитования бизнеса.
«Любой мало-мальски значимый проект приходится кредитовать либо за счёт государственных институтов развития, либо за счёт займов международных финансовых организаций. И это при том, что в банках имеется 11 трлн тенге высоколиквидных активов. Это, по сути, катастрофическая ситуация», — возмутился глава государства.
Председатель совета Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова предложила направить на кредитование реального сектора экономики средства ЕНПФ.
