Повышенные ставки вознаграждения по промежуточному займу до 10-11,5% в Отбасы банке (ОБ) будут действовать только для тех, кто будет оформлять ипотечный кредит после 1 октября текущего года. На уже открытые займы новые условия кредитования не распространяются. Об этом golos-naroda.kz сообщили в финансовом институте.

Как оформить промежуточный заем выгодно

Как подчеркивают в Отбасы банке, пойти на увеличение ставок вознаграждения в учреждении решили с целью укрепления культуры сбережения. Теперь ставка по промежуточному займу будет зависеть от размера оценочного показателя (ОП), на который влияет срок накопления.

То есть у клиента будет возможность получить промежуточный заем по прежним ставкам – 7-8,5%. Только в данном случае нужно будет располагать дополнительным временем. В частности, нужно открыть сберегательный счёт и внести в него 50% от стоимости жилья. В таком состоянии депозит должен находиться в течение шести месяцев. По прошествии данного периода времени можно оформлять промежуточный заем. Причём в течение всего этого срока делать ежемесячные взносы, как уточнили в банке, не нужно. При выполнении данных условий, оценочный показатель повысится до 5 баллов. Такого ОП будет достаточно, чтобы ставки по ипотечному кредиту снизили. Стоит подчеркнуть, что привязка в данном случае идёт к оценочному показателю, а не к сроку действия жилищно-сберегательного счета. Вкладчик может владеть депозитом и в течение года, который уже может иметь определенное значение ОП. В этом случае, если показатель достигнет 5 баллов, он может оформить заем по ставкам в диапазоне 7%-8,5%.

Ниже golos-naroda.kz приводит градацию срока промежуточного займа, оценочного показателя и размера ставок вознаграждения.

Если же приобрести недвижимость нужно срочно, так как, допустим, владелец квартиры, которую выбрал клиент, отказывается ждать полгода, то оформлять ипотеку придётся по максимальным ставкам – 10-11,5%.

Эти дифференцированные ставки будут применены по следующим направлениям:

• Рыночная программа банка – приобретение первичного жилья;
• Рыночная программа банка – приобретение жилья на вторичном рынке, приобретение земельного участка, на цели ремонт и модернизация жилья и строительство;
• Иные проекты жилищного строительства;
• Кредитование на приобретение жилья при наличии жилищных сертификатов (социальная помощь) от местных исполнительных органов (МИО) в рамках сотрудничества/взаимодействия МИО с банком;
• Условия кредитования по проекту «Арендное жилье с последующим выкупом»;
• Предоставление промежуточных жилищных займов на цели внесения первоначального взноса для получения займа в АО «Отбасы Банк» на приобретение первичного жилья;
• Кредитование на ремонт жилья для действующих заемщиков банка.

В Отбасы банке в качестве примера приводят расчеты при стоимости приобретаемого жилья посредством промежуточного займа в 20 млн тенге. В них наглядно можно проследить сумму переплаты в зависимости от размера ставки вознаграждения.

По истечении трёх лет с момента открытия сберегательного счета статус займа с «промежуточного» поменяется на «жилищный», что означает снижение ставки вознаграждения до 5%. Оценочный показатель для перехода в «жилищный заем» должен равняться как минимум 16. При этом процент вознаграждения будет начисляться уже не на всю стоимость жилья, а на сумму заемных средств.

Альтернативой полугодовому ожиданию может стать и инструмент онлайн-переуступки вкладов в Отбасы банке. То есть один клиент вместо расторжения договора с банком может продать свой депозит другому клиенту. Выгода в данном случае уже будет зависеть от условий сделки. Наибольший интерес для покупателей, например, представляют вклады с хорошим оценочным показателем, потому как от него зависит уровень ставки по будущему ипотечному кредиту.

Каких клиентов повышение ставок не коснется

Для заемщиков, которые привлекли [или привлекут] промежуточный вид жилищно-сберегательного займа до 1 октября 2022 года, будут действовать прежние ставки вознаграждения.

Также новые ставки не будут применимы в следующих программах жилищного кредитования, реализуемых через Отбасы банк:

• Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы по направлению 5.2 «Строительство кредитного жилья»;
• Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы по направлению «Развитие индивидуального жилищного строительства»;
• Региональная программа кредитования молодежи;
• Кредитование на приобретение первичного/вторичного жилья, в том числе по договору долевого участия, и на строительство жилья (включая приобретение земельного участка) по программе Отбасы банка «Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов»;
• Программа жилищного строительства в Республике Казахстан на 2011-2014 годы;
• Программа «Доступное жилье-2020» и программа развития регионов до 2020 года;
• Государственная программа жилищного строительства в Республике Казахстан на 2008-2010 годы;
• Программа «Свой дом»;
• Кредитование на приобретение жилья в рамках бюджетного кредитования «Бақытты отбасы» по предоставлению займов г. Алматы»;
• Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы по направлению «Кредитование малообеспеченных семей на приобретение жилья» («Бақытты отбасы»);
• Условия кредитования для молодых семей «Жас отбасы»;
• Государственная программа жилищно-коммунального развития «Нұрлы жер» на 2020-2025 годы по направлению «Кредитование участников пилотного проекта «Шаңырақ».

Напомним, в ОБ сообщили, что со следующего месяца диапазон ставки вознаграждения по промежуточному займу составит от 7 % до 11,5% годовых (ГЭСВ от 7,4%). Клиент, который единовременно (без накопления на депозите) внес на свой сберегательный счёт в Отбасы банке 50% от стоимости жилья, сможет претендовать на промежуточный заем по ставке от 10% до 11,5% (ГЭСВ от 11,2%).

Добавим, ранее в АО «Казахстанская жилищная компания» комментировали вопрос распространения жилищно-сберегательную систему (ЖСС) на другие банки второго уровня. Сегодня этого не позволяет законодательство в банковской сфере, где прописываются ограничения. В частности, если любой коммерческий банк решит внедрить ЖСС, то он должен отказаться от других видов деятельности.

В Казахстане анонсировался запуск новой программы субсидирования ипотечного кредитования, которая придёт на замену «7-20-25». Финансовый продукт будет рассчитан на средний слой населения и будет работать с новостройками и долевыми объектами. Условия предлагаемой льготной ипотеки предусматривают субсидирование ставки вознаграждения в размере 7-8%, то есть конечная ставка для заемщика должна будет составлять 11-12%. Минимальный первоначальный взнос рассматривается на уровне 20%. Максимальный срок кредитования в рамках программы предполагается установить в пределах 20 лет. Как сообщал заместитель председателя правления КЖК Олжас Салыков субсидировать ставки по ипотечным кредитам планируется до тех пор, пока не снизится базовая ставка Нацбанка.