Freedom Bank – единственная финорганизация в Казахстане, которая конвертирует кэшбэки в ценные бумаги. Речь идёт об «инвестиционной валюте Freedom», которая по сути является биржевой нотой — ETN. Она обращается на бирже AIX, которая работает в юрисдикции МФЦА и подчиняется нормам английского права, и привязана к стоимости акций материнской структуры банка Freedom Holding Corp. (FRHC).

Как покупки превращаются в ценные бумаги

Кэшбэк, или возврат части потраченных при покупке товаров или услуг денег, доступен клиентам Freedom Bank в рамках программы лояльности.

Изначально кэшбэки начисляются клиентам в тенге, а затем у активировавших «инвестиционную валюту Freedom» пользователей эти деньги конвертируются в ETN.

При этом начисленные ценные бумаги можно использовать как обычные деньги. Клиентам доступен вывод кэшбэка на карту с последующим снятием наличных, оплата покупок онлайн и через POS-терминалы, а также переводы между клиентами банка в сервисах, интегрированных в приложение Freedom SuperApp.

Накопленные кэшбэки можно рассматривать и как инвестицию из-за того, что их стоимость привязана к акциям FRHC. К примеру, с момента запуска валюты цена акций холдинга выросла с $75 и доходила на пике до $185.

Кроме того, доход, полученный от владения ETN, освобожден от налогообложения, так как бумага находится в официальном списке AIX.

Запустить такой продукт Freedom Bank смог благодаря тому, что является частью экосистемы Freedom, а у её истоков стояла компания-брокер.

«Банк делится частью своей прибыли, потому что мы хотим привить новые привычки нашим клиентам. Мы хотим, чтобы они копили и сберегали больше, и реже прибегали к кредитам и рассрочкам. Так никто никогда не делал и скорее всего никогда не сделает», – прокомментировал член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.

Нужно ли декларировать кэшбэки от Freedom Bank

Так как валюта Freedom является ценной бумагой, торгуемой на AIX, её нужно декларировать в соответствии с законодательством Казахстана.

Согласно Налоговому кодексу Республики Казахстан это форма 270.00 «Декларация о доходах и имуществе».

Отчет за 2024 год предоставляется однократно до 15 сентября 2025 года по месту жительства или пребывания.

Также Freedom Bank напоминает о скором запуске сервиса по подаче декларации в приложении Freedom SuperApp. Процесс подачи будет полностью автоматизирован: в части ETN система самостоятельно рассчитает сумму дохода, и пользователю не потребуется загружать документы или производить расчеты вручную.

«Мы станем примером того, что сдавать декларацию несложно. В будущем, если будет запущен процесс всеобщего декларирования, миллионы наших граждан уже будут знать, как это все работает. Сейчас сервис в активной фазе тестирования, скоро выкатим и всем сообщим. Сопроводим релиз необходимыми инструкциями, пояснениями, базой знаний, наша поддержка 24/7 будет на связи с клиентами», – сообщил Айдос Жумагулов.

По его словам, сервис будет доступен для клиентов уже в августе. Кроме того, можно будет сдать как полную форму по всем своим активам, так и частичную – только по ETN.

Во Freedom Bank считают, что внедрение «инвестиционной валюты» дало людям возможность попробовать незнакомый ранее инвестиционный продукт и повысить финграмотность.

Кроме того, проект нового Налогового кодекса РК в настоящее время проходит утверждение. ПослFreedomступления в силу возможны изменения, которые для части граждан упростят порядок декларирования ETN. Freedom Bank своевременно проинформирует об этом.

Кроме того, проект нового Налогового кодекса РК в настоящее время проходит утверждение. После его вступления в силу возможны изменения, которые для части граждан упростят порядок декларирования ETN. Freedom Bank своевременно проинформирует об этом.

Как получать кэшбэки Freedom

Для этого достаточно просто стать клиентом банка и потратить деньги со своего счета. В программе лояльности Freedom Bank четыре базовых уровня: Standard, Silver, Gold и Platinum, с кэшбэком от 1% до 4%.

Чтобы повысить уровень и кэшбэк, необходимо увеличить среднемесячный остаток на счетах клиентов Freedom Bank. Чем выше уровень лояльности, тем больше размер возврата средств. Для сохранения присвоенного уровня необходимо поддерживать обязательный остаток на балансе. Для максимального уровня Gold совокупный среднемесячный остаток по всем счетам не должен опускаться ниже 300 тыс. тенге.

За покупки вне экосистемы Freedom предусмотрен возврат 7% потраченных денег. Повышенный кэшбэк можно получать, расплачиваясь в магазинах, оборудованных POS-терминалами Freedom Bank (плюс 3% от стоимости покупки), или в сервисах экосистемы (размер кэшбэка может доходить до 30%).

Все чаще можно услышать вопрос о том, когда банк планирует завершать свою программу кэшбэков, на что Айдос Жумагулов ответил: «Кешбэки Freedom Bank – это надолго. Мы сейчас вообще не рассматриваем сценариев завершения программы кешбэков, напротив, мы будем её развивать и трансформировать».

Кроме того, для распространения информации о своей программе лояльности Freedom Bank запустил реферальную программу, где действующие клиенты могут приглашать новых и получать за это дополнительные кэшбэки. В рамках реферальной программы Freedom Bank можно получить до 3 тыс. тенге в виде кэшбэка с одного приглашенного друга.

Freedom Bank не единственный, чьи кэшбэки связаны с ценными бумагами. Американский финтех-стартап Stash позволяет получать возврат акциями компаний, в которых совершаются покупки, или выбранного заранее биржевого фонда (ETF). Сервис Acorns сразу направляет кэшбэк в ETF. Крупнейший в мире онлайн-брокер Robinhood позволяет держателям дебетовой карты, которые компания также эмитирует, получать инвестиционные бонусы в виде акций или их долей. Британский финтех-стартап Revolut возвращает кэшбэк акциями или криптовалютой.