Государство готовит новый шаг к тотальному контролю за финансами граждан. Скоро Федеральная налоговая служба (ФНС) получит доступ к гораздо большему объёму данных о банковских переводах россиян.

Зачем это нужно?

Главная цель — найти тех, кто получает деньги за работу или сдачу квартиры, но не платит с этого налоги (НДФЛ — 13% или 15%).

Сейчас многие маскируют такие платежи под обычные переводы «родственнику» или «другу». В законопроекте это называют «серой зоной». Если человек систематически получает переводы на карту от разных людей за какие-то услуги, государство хочет это видеть.

Что именно изменится?

Сейчас банки уже передают налоговикам информацию о подозрительных операциях (например, если на счёт упало несколько миллионов). Но новый законопроект расширит этот обмен данными.

Банк России и ФНС начнут активно обмениваться информацией в электронном виде на постоянной основе. Центробанк будет сообщать налоговикам о тех гражданах, у которых есть «признаки бизнеса». То есть если человек получает переводы часто и в больших суммах, словно это заработок. ФНС, в свою очередь, будет рассказывать банкам, кто открыл новый счёт или начал получать доходы.

Главный ключ — ИНН

Законопроект закрепляет, что ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) становится главным идентификатором. Банки обязаны привязать все счета и переводы именно к этому номеру.

Раньше можно было переводить деньги просто по номеру карты или телефона. Теперь банки будут обязаны собирать данные о вас с привязкой к ИНН. Даже при упрощенной идентификации (например, когда вы выпускаете виртуальную карту) банк будет собирать больше сведений.

Кому это грозит?

Нововведения направлены в первую очередь на блогеров и самозанятых, которые получают оплату от рекламодателей на карту физлица, но не оформляют статус самозанятого или ИП. Арендодателей, которые сдают квартиры и берут оплату наличными или переводами, но не платят налоги. Мелких предпринимателей, торгующих через интернет или соцсети без регистрации.

А что с обычными людьми?

Если вы просто переводите деньги родственникам, даёте в долг друзьям или получаете зарплату «белую», скорее всего, ничего не изменится. Единичные переводы от мамы или другу «на шашлыки» никого не заинтересуют.

Проблемы начнутся, если ваши переводы будут похожи на бизнес: если они регулярные, если суммы одинаковые (как фиксированная оплата) или если деньги приходят от большого количества разных людей.

Если вы получаете доход, государство хочет знать об этом и получить свою долю. Обычным же гражданам, которые не скрывают свои заработки, бояться нечего — налоговая просто начнёт лучше видеть финансовую картину в целом.