Глава Агентства по регулированию и развитию финрынка Мадина Абылкасымова рассказала о барьерах, которые мешают средним и малым банкам Казахстана расти, передает LS.
В ходе пленарной сессии XIII Конгресса финансистов она заверила, что ключевой задачей регулятора и основным приоритетом всегда будет оставаться стабильность сектора.
При этом М. Абылкасымова отметила, что сфера происходит значительные изменения в сторону технологичного развития. В этом вопросе преимущество имеют крупные банки, а у средних и малых возникают трудности к доступу цифровым решениям.
По словам регулятора, в стране порядка пяти БВУ занимает практически 65% активов всей банковской системой. Такая ситуация происходит у многих соседних государств. При этом это создает определенные вызовы, так как у крупных участников рынка больше денег и возможностей инвестировать в технологии, искусственный интеллект, кадры, а также другие IT-решения за счёт эффекта масштаба и больших бюджетов.
"Как быть другим компаниям, другим банкам, другим финорганизациям среднего и малого размеров? Как им конкурировать с гигантами?" – спросила спикер.
Она отметила, что раньше эти вопросы были менее актуальны, так как в предыдущие годы регулятор старался привести к единому знаменателю ситуацию с уровнями стрессовых активов, корпоративного управления в БВУ, управления рисками. Госорган концентрировался на качественных показателях в деятельности финорганизаций, что удалось по большому счету.
Сейчас же, когда все вышли на единый уровень, актуальным становится вопрос технологического преимущества, доступа к технологиям, базам данных и других инструментов, которые дают эффект масштаба крупным игрокам, так как у последних больше доступа к данным клиентов.
"Это становится практически барьером для развития малых и средних банков, а также других финорганизаций", – уточнила М. Абылкасымова.
Она привела в пример KMF, который будучи лидером микрофинансового сектора, трансформировался в банк с портфелем около 400 млрд тенге. По мнению регулятора, если сравнить инвестиции, которые нужно сделать новому БВУ и возможности уже сложившихся игроков, можно увидеть огромный разрыв. И его нужно очень срочно преодолеть.
"Мы с точки зрения регулятора создали условия. Могут МФО без прекращения деятельности конвертироваться в банки, плюс будет базовая лицензия. Но теперь нужно сфокусироваться на других условиях. Это не только пропорциональное регулирование, которое мы готовы делать", – высказалась спикер.
Она назвал пропорциональное регулирование абсолютно новым приоритетом везде: в МФО, банках, страховом рынке, рынке ценных бумаг. При этом там, где не было единого уровня управления рисками, условия созданы. Теперь можно спокойно переходить на риск-ориентированный надзор.
"Что нужно сделать для малых и средних банков, новых МФО, которые хотят тоже развиваться? У нас есть чёткое понимание, что доступ к технологиям должен быть равным. То, что делает Нацбанк – это важно. Единый QR, биометрия, единая платежная инфраструктура. Мы в рамках нового проекта закона "О банках" впервые на законодательном уровне чётко определили, что такое CFI, национальная цифровая финансовая инфраструктура, из каких элементов она состоит, каким должен быть доступ всех финорганизаций. Это тоже очень важно. Это ключевая роль, которую мы как регулятор должны обеспечивать", – пояснила М. Абылкасымова.
Вместе с тем, если смотреть на модели банков, у больших банков есть ресурсы для взятия на свой баланс такие сервисы, как финтех, IT-компании, маркетплейсы. АРРФР ограничивает данные инвестиции в размере до 10-15% от капитала БВУ. Вместе с тем значительно расширен перечень с учетом предложения участников рынка.
"Наверное, только, единственно, вопросы по части венчурных фондов, мы считаем, что там риски слишком высокие, чтобы разрешать это с баланса банка приобретать. Но остальные замечания учли в новом законе. Теперь большие банки могут со своего баланса это приобретать: маркетплейсы, инвестировать в различные смежные сервисы", – заверила спикер.
Вместе с тем, М. Абылкасымова задалась вопросом, что делать средним банкам, у которых нет таких ресурсов для инвестиций в подобные сервисы. Она видит, что такие организации начали искать точечные решения, выстраивать Banking-as-a-Service*. По словам спикера, очень много средних банков стали так взаимодействовать, так как ключевым аспектом является доступ к клиентам, которые выбирают сервисы. Если можно что-то сделать через мобильное приложение банка, то люди идут в данный БВУ.
"Здесь, возможно, на каком-то этапе нужно посмотреть, чтобы эти сервисы не были закрыты. Здесь важна роль OPI, открытый банкинг очень важен. Если каждый банк создаст свою закрытую экосистему, у других не будет доступа к клиентам, базам данных, это не позволит дальше внедрять ИИ также. Мы безусловно считаем, что ИИ – необходимость, вопрос выживания банков в современном мире. Так что это вопросы, над которыми нужно начать думать – второй этап". – заключила М. Абылкасымова.
Ранее глава Нацбанка Тимур Сулейменов на XIII Конгрессе финансистов ответил на неудобный вопрос о снижении доходов населения при высоком росте экономики.
* BaaS – инновационная B2B-услуга сдачи банками в аренду своей инфраструктуры. Осуществляется на основе открытых программных интерфейсов. Это позволяет бизнесу арендовать бэк-офис банка и использовать его возможности.
